الشروط والاحكام

التمهيد:

يرتبط الاستثمار بالشركات الناشئة بمخاطر عالية، وقد يؤدي إلى الخسارة الكاملة لاستثمارك. يجب ألا تستثمر الأموال التي لا يمكنك تحمل خسارتها، وفي حال الخسارة يُقتصر على المبلغ المستثمر فقط. الاستثمار من خلال صكوك هو استثمار طويل الأجل ومناسب للمستثمرين على المدى الطويل. إن فرص الاستثمار في الوقت الحالي مخصصة للأشخاص المقيمين في المملكة العربية السعودية. يجب على المستخدم قراءة هذه الاتفاقية بعناية حيث توضح تفاصيل الخدمة التي تقدمها صكوك وتحدد الالتزامات والحقوق بين صكوك والمستخدم، ويمنع استخدام المنصة في حال عدم فهم واستيعاب كافة مواد الاتفاقية. فهذه هي اتفاقية استخدام منصة صكوك المالية https://sukuk.sa/ وجميع صفحاتها الفرعية ولجميع العلاقات التعاقدية بين شركة صكوك المالية.

المادة الأولى: التعريفات:

  1. صكوك: شركة صكوك المالية ذات السجل التجاري رقم (1010632456) وتاريخ 22/07/1441هـ، ومقرها بمدينة الرياض.
  2. المستخدم: هو الشخص الطبيعي أو الاعتباري المستفيد من خدمات منصة صكوك المالية.
  3. المنصة: هي المنصة الإلكترونية لشركة صكوك المالية والتي تقدم من خلال الموقع الإلكتروني خدمات إصدار أدوات الدين والاستثمار فيها للمنشآت طالبة التمويل.
  4. مخاطر إعسار المصدر: هي خطر إعسار الشريك -الشركة- ويؤدي ذلك إلى إفلاس حملة الصكوك إلى خسارة كلية.
  5. مخاطر التأرجح: هي سوء تصرف الموظفين أو الأعضاء مما ينتج عنه بشكل مباشر أو غير مباشر وتؤدي إلى إلى الإعسار.
  6. مخاطر عدم توزيع الاستثمار: هي عدم تحقيق المستثمر أي تنويع في المحفظة الاستثمارية، ويمكن تجنيبها بتوزيع مبالغ الاستثمار على شركات متعددة.
  7. صعوبة التخارج: هي ظروف خاصة لقابلية التخارج ولا توجد سوق ثانوية لتداول الصكوك في هذه اللحظة.
  8. نظام مكافحة جرائم المعلوماتية: الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م/17) عام 1428هـ.
  9. نظام مكافحة غسل الأموال: الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م/20) عام 1439هـ.

المادة الثانية: التعريف بالمنصة:

  1. هي منصة عبر الإنترنت تمكن المستخدمين من الوصول إلى العروض المقدمة من قبل الشركات المدرجة في المنصة من خلال إصدار أدوات الدين والاستثمار بها، والاستثمار فيها على أساس اتفاقية استثمار، ولهذا الغرض تنشر الشركات معلوماتها عبر المنصة.
  2. في حالة الاستثمار من قبل المستخدمين لا تصبح صكوك طرفًا متعاقدًا بنفسها، ويبرم الاستثمار فقط بين المستخدمين والشركة المستثمر بها.
  3. يجب على الشركة المصدرة التي تقدم دعوتها للمستخدمين لتقديم عروضهم بناء على حملة إصدار الصكوك توفير المعلومات الخاصة بالاستثمار الجماعي على منصة صكوك.
  4. لا تتحمل صكوك مدى مصداقية البيانات التي تقدمها الشركة المصدرة.
  5. تسعى صكوك لتطوير خدماتها باستمرار، مما قد يستدعي في بعض الأحيان بإلغاء الخدمة مؤقتا أو بشكل دائم.
  6. يسري استخدام المنصة داخل المملكة العربية السعودية فقط.

المادة الثالثة: المشغل والمزود للمنصة:

شركة صكوك المالية هي المشغل والمزود لمنصة صكوك، والخدمة المقدمة تخضع لشروط صكوك التالية التي يجب أن تطبق في النسخة السارية وقت تسجيل المستخدم.

المادة الرابعة: التسجيل:

  1. يجب التسجيل كمستخدم في بعض أقسام منصة صكوك.
  2. يدخل المستخدم في عقد استخدام مع شركة صكوك المالية بمجرد التسجيل.
  3. تقوم صكوك– في بعض الأحيان – بالتحقق من المستخدم باستخدام خدمة "يقين" المقدمة من "علم".
  4. يجب على المستخدم أن يكون ذا أهلية وقدرة كافية على التعاقد.
  5. لا يجوز للقاصرين التسجيل.
  6. يجوز لصكوك فتح محفظة تكميلية بطلب من المستخدم ليستخدمها أشخاص دون الثامنة عشرة سنة.
  7. يتحمل من طلب فتح المحفظة التكميلية كامل المسؤولية عن استخدام المحفظة التكميلية، وتعتبرها صكوك جزءا من حساب محفظة المستخدم.
  8. يمكن لمستخدم المحفظة التكميلية إيداع أو سحب أموال من المحفظة الاستثمارية.
  9. يجب تقديم كافة البيانات المطلوبة من الأفراد أو المنشآت لصكوك خلال عملية التسجيل، ويتحمل المستخدم المسؤولية الكاملة حال إدخاله البيانات غير الصحيحة خلال عملية التسجيل أو أي مرحلة من مراحل استخدام خدمات المحفظة.
  10. يجب على المستخدم تقديم أي معلومات إضافية للتثبت من هويته أو لإثبات موثوقية أي أداة تمويل يسجلها المستخدم لاستخدامها مع صكوك.
  11. يجوز لصكوك أو طرف ثالث تتعاقد معه القيام بكافة التحريات التي تراها ضرورية للتحقق من المعلومات التي يتم تقديمها لصكوك، على سبيل المثال لا الحصر: فحص قواعد البيانات التجارية أو التقارير الائتمانية.
  12. لا تضمن صكوك ما يجري أثناء اتخاذ إجراءات التحقق من هوية المستخدم.
  13. يجب على المستخدم تصحيح بياناته فورا في حال تغيرها أو إدخالها بشكل غير كامل أو غير صحيح.
  14. يجب على المستخدم التأكد من سرية كلمة المرور.
  15. يجب إبلاغ صكوك فورا للاستخدام غير المصرح لكلمة المرور أو حساب المستخدم.
  16. لا يجوز استخدام الحساب لغير المستخدم سواء كان ذلك الشخص طبيعيًا أو معنويًا.
  17. تكون اتفاقية المستخدم واجبة على الطرفين من خلال النقر على رابط التأكيد المرسل عبر البريد الإلكتروني للمستخدم.
  18. تكون مدة اتفاقية المستخدم غير محددة بوقت معين.
  19. يحق لصكوك أو للمستخدم إنهاء اتفاقية المستخدم بأي وقت دون إشعار مسبق منها على سبيل المثال: حذف حساب المستخدم.
  20. تطبق جميع حدود المسؤولية والتعويضات في هذه الاتفاقية، حتى بعد إنهاء اتفاقية المستخدم.

المادة الخامسة: اتفاق الوكالة بالاستثمار:

  1. يجب على المستخدم تعبئة النماذج على منصة صكوك والنقر على زر "استثمر" نهاية النموذج.
  2. يقر المستخدم بقبول الاستثمار في الشركة المصدرة ووفقًا لشروطها.
  3. يجب بلوغ الحد الأدنى لمبلغ الاستثمار للجولة والمتفق عليه مع الشركة المصدرة سلفًا لكي تكون اتفاقية الاستثمار نافذة.
  4. يجوز إبرام عقد مكتوب بالإضافة إلى الإجراء المذكور أعلاه.
  5. يلتزم المستخدم باتفاق الاستثمار دون أي مطالبة بإبرام اتفاقية استثمار مستقلة.
  6. تلتزم الشركة بالمدة المحددة لعرض الاستثمارات على منصة صكوك.
  7. تلتزم صكوك بتزويد كافة الأطراف المتعاقدة بالبيانات اللازمة للتواصل مع الطرف الآخر.
  8. تلتزم صكوك بإرسال جميع المستندات إلكترونيًا من خلال البريد الإلكتروني للمستخدم.
  9. يتحمل المستخدم المسؤولية بكافة المستندات المرسلة من تلقاء نفسه بشكل إلكتروني أو مادي.

المادة السادسة: حدود المسؤولية:

  1. تتحمل صكوك المسؤولية نتيجة الإهمال الجسيم أو النية في حالة الإهمال العادي أو إذا فشلت في الوفاء بواجب يكون الوفاء به ضروريًا لأداء العقد على النحو الصحيح والذي يمكن أن يعتمد على الطرف المتعاقد الآخر – الواجب الأساسي -.
  2. في كل الأحوال الأخرى لا يكون الطرفان مسؤولين عن أي أضرار من أي نوع بغض النظر عن موضوع المطالبة بما في ذلك المسؤولية عن العقد.
  3. في حال بطلان اتفاقية الوكالة بالاستثمار تقتصر المطالبات المحتملة للمستخدم ضد صكوك الناتجة عن هذه الحقيقة على استرداد مبلغ الاستثمار فقط.
  4. لا تتحمل صكوك أي مسؤولية إضافية على ما ذكر أعلاه، منها الحالات الآتية: خصائص الخدمات أو الأضرار المستحقة وفقا لحدود المسؤولية للمنتج أو الأضرار الناجمة عن فقدان الحياة أو الإصابة الجسدية أو الأضرار بالصحة.
  5. تشمل المسؤولية موظفي صكوك والوكلاء المباشرين والأطراف الثالثة الأخرى التي تستخدمها صكوك للوفاء بالعقد.

المادة السابعة: المخاطر العامة:

  1. يجب على المستخدم العلم بأن الاستثمار في الشركات الناشئة والمصدرة بمنصة صكوك ذات مخاطر عالية وقد يؤدي إلى الخسارة الكاملة، فكلما ارتفع معدل العائد المتوقع من الاستثمار كلما زاد خطر الخسارة.
  2. يجب على المستخدم العلم بأن الاستثمار طويل الأجل وذلك من خلال تقييم الفرص وإجمالي مخاطر الخسارة ومخاطر الإعسار ومخاطر التأرجح ومخاطر عدم توزيع الاستثمار وصعوبة التخارج والمخاطر المرتبطة بأنشطة الاستثمار والالتزامات أو التنبؤات حول الأداء المستقبل.
  3. تلتزم صكوك بدورها في المنصة، ولا تقدم خدمات أعمال الاستشارة.
  4. تلتزم الشركات المصدرة بصحة البيانات المقدمة، وتخلي صكوك مسؤوليتها عن مدى مصداقية البيانات.
  5. لا تضمن صكوك التوقعات المستقبلية للتطوير الناجح التي تقدمها الشركات المصدرة، ويتحمل المستخدم كافة القرارات الاستثمارية بشكل مستقل ويتحمل أي مخاطر مستقبلية.
  6. للمستخدم وحده الخيار في الاستثمار في الشركة المطروحة أم لا.
  7. يجب على المستخدم الاطلاع على كافة العواقب النظامية والاقتصادية والضريبية ذات الصلة بالاستثمار قبل الاستثمار وأثناء فترة الاحتفاظ.

الفصل الأول: الشروط والأحكام:

المادة الثامنة: بدء الاتفاقية:

تسري جميع الأحكام والشروط فور تسجيل المستخدم واختياره لاستخدام خدمات الحساب الاستثماري المقدمة من الشركة.

المادة التاسعة: الأهلية:

لا يجوز استخدام خدمات الحساب الاستثماري ولا قبول هذه الاتفاقية في الحالات الآتية:

  1. إذا لم يكن المستخدم يتمتع بالأهلية المعتبرة نظامًا اللازمة للتعاقد.
  2. إذا كان المستخدم محظورًا لاستخدام خدمات الحساب الاستثماري بموجب أنظمة المملكة العربية السعودية.

المادة العاشرة: نصوص ولغة الاتفاقية:

  1. يجب على المستخدم أن يطلع على مواد الاتفاقية والتعديلات عليها من خلال الموقع من وقت لآخر.
  2. يجب قبول المستخدم لأحكام الاتفاقية كي يتسنى استخدام خدمات الحساب الاستثماري من خلال النقر على زر "التسجيل" أو "استعادة كلمة المرور" أو "الدخول" في الموقع.
  3. تكون الاتفاقية باللغة العربية، وفي حال الاختلاف بين اللغة العربية وأي لغة اخرى تكون نصوص اللغة العربية هي الحاكمة.
  4. تسري هذه الاتفاقية على استخدام خدمات الحساب الاستثماري ومزايا الحساب الاستثماري الاستثمارية في إيداع الأموال وقيمة الاستثمار والاستثمار في الصكوك وسحب واسترداد الأموال في الحساب الاستثماري.

الفصل الثاني: المحفظة:

المادة الحادية عشرة: التعريف بالمحفظة:

هي حساب مالي إلكتروني، يقر المستخدم بموجبه بأنه ليس حسابًا مصرفيًا ولا يوفر الخدمات المصرفية غير التي تنص عليها الاتفاقية في المادة الثانية عشرة.

المادة الثانية عشرة: خدمات المحفظة:

يوفر حساب المحفظة الخدمات الآتية:

  1. الاكتتاب في الصكوك المصدرة على المنصة.
  2. سحب الرصيد إلى حساب المستخدم البنكي المسجل على المنصة.
  3. تغذية الحساب لكي يتمكن المستخدم من الاستثمار في الشركات المصدرة.

المادة الثالثة عشرة: تطوير خدمات المحفظة:

يجوز لصكوك تقديم خدمات جديدة من وقت لآخر دون إشعار المستخدم بذلك مسبقًا وترسل لصكوك نسخة من الاتفاقية التي يتم تعديلها عن طريق الموقع.

المادة الرابعة عشرة: حدود مسؤولية المحفظة:

  1. يقر المستخدم بتوقف صكوك عن تزويده بالخدمات المنصوص عليها في الاتفاقية في أي وقت دون الرجوع إليه، كما يجوز للمستخدم التوقف عن استخدام الخدمات في أي وقت دون الحاجة لإبلاغ صكوك بذلك.
  2. يجوز لصكوك فرض قيود على استخدام خدمات المحفظة أو المعاملات الجارية دون إشعار بذلك مسبق، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر: حدود المعاملات الفردية أو المجمعة على قيمة أو عدد المعاملات المالية خلال أي مدة زمنية معينة وحدود تغذية الحساب.
  3. كما يجوز لصكوك تقييد الوصول إلى المحفظة بمبالغ معينة أو لفترات زمنية محددة التي نراها ضرورية من أجل حمايتنا أو حماية المستخدمين الآخرين في الحالات الآتية:
    1. إذا كانت صكوك تتعرض لمخاطر مالية.
    2. إذا خالف المستخدم هذه الاتفاقية.
    3. إذا نشأت منازعة تتعلق بحساب المحفظة أو بالمعاملات التي أجريت بشأنها.
    4. إذا كان ذلك لازمًا لحماية أمن أنظمة صكوك.
  4. كما يجوز لصكوك تقييد إمكانية وصول المستخدم لحساب المحفظة أثناء أي تحريات أو تسويات لأي منازعات قائمة.
  5. ويجوز لصكوك حجز الأموال الموجودة في حساب المحفظة عملا بالأنظمة أو لأمر قضائي أو بطلب من جهة حكومية أو سلطة تنفيذية.
  6. يجوز لصكوك رفض أي طلب سحب من حساب المحفظة.
  7. للمستخدم الحق في استعمال المبالغ التي تظهر في الرصيد المتاح للاستثمارات وتحويل الأموال من حساب المحفظة إلى حساب المستخدم الشخصي.

الفصل الثالث: المدفوعات المحضورة:

المادة الخامسة عشرة: حالات الحظر:

تحتفظ صكوك بالحق في فرض شروط الاستخدام المقبولة بشأن تشغيل الحساب وتقديم خدمات المحفظة بما في ذلك حظر إجراءات فئات معينة من المعاملات المالية، ولا يجوز استخدام المحفظة في الحالات الآتية:

  1. أغراض غير مشروعة كالغش والتدليس والغبن.
  2. عمليات غسل الأموال.
  3. عمليات تمويل الإرهاب.
  4. غيرها من الأعمال غير المشروعة أو غير النظامية في المملكة العربية السعودية.

وفي حال أجرى أو حاول المستخدم أي معاملة مخالفة أو غير مشروعة، فإن صكوك ستتخذ الإجراءات النظامية بحق المستخدم كما تنص عليه أنظمة الجرائم المعلوماتية ونظام مكافحة غسل الأموال وغيرها من الأنظمة ذات العلاقة، ولصكوك كذلك الحق بالتعويض عن إساءة استخدام الحساب من قبل المستخدم.

الفصل الرابع: إيداع واستلام الأموال:

المادة السادسة عشرة: أحكام الإيداع والاستلام:

  1. لا تتحمل صكوك مسؤولية الأموال إلا بعد استلامها.
  2. يتم تقييد الأموال في يوم العمل الذي تم استلامها فيه، وفي حال تم استلام الأموال بعد زمن انقطاع الخدمة فيعتبر أن الأموال وصلت في يوم العمل الآتي.
  3. يجب على المستخدم أن يطابق الأموال الواردة مع سجلاته بصورة منتظمة.
  4. تحتفظ صكوك بالحق في إلغاء أي تعامل مالي إذا كان الشخص أو البنك أو مزود خدمة الدفع الذي دفعها قد ألغى أو من المرجح أن يلغي الدفعة من حساب المحفظة.

الفصل الخامس: إرسال الدفعات المالية:

المادة السابعة عشرة: طريقة الدفعات المالية:

  1. الموافقة على تنفيذ أي معاملة مالية تعني تفويضًا بإجراء تلك المعاملة.
  2. يوافق المستخدم على تفويض صكوك إجراء أي معاملة من خلال اتباع التعليمات التي تظهر على الشاشة عند استخدام الموقع أو استخدام إحدى الأدوات التي توفرها صكوك للمستخدم.
  3. يجب على المستخدم تبليغ صكوك بإرسال الدفعات المالية إلى الغير.
  4. يتم إرسال الأموال إلى الحساب المصرفي الخاص بالمستخدم أو بطاقة الخصم المباشر أو بطاقة الائتمان المسجل باسم المستخدم.
  5. يجب إرسال تعليمات الدفع عبر موقع صكوك فقط، ويتحمل المستخدم كافة المسؤولية عن صحة واكتمال ودقة التعليمات التي يوجهها المستخدم لصكوك بشأن المستفيد من الخدمة.
  6. يجب على المستخدم تزويد صكوك بالبيانات الصحيحة حول المستفيد من الدفعة المالية، ويتحمل المستخدم كافة المسؤولية في حال إدخاله البيانات غير الصحيحة، ولا تتحمل صكوك أي خسارة يتعرض لها المستخدم.
  7. قد تبذل صكوك ما في وسعها في استرداد دفعات المستخدم، ولصكوك الحق في استيفاء رسوم من المستخدم مما تكبده من جراء استعادة تلك المبالغ.
  8. يجب على المستخدم تزويد صكوك بكافة المعلومات إضافية التي تطلبها بشأن أي دفعة خلال يومي عمل من تاريخ الطلب.
  9. يوافق المستخدم بقيام صكوك بإدراج اسم المستخدم الكامل وعنوانه ورقم حسابه وكافة البيانات الأخرى اللازمة لتمكين صكوك من تحقيق إجراءات مكافحة غسل الأموال ضمن بيانات الدفعة المالية الواجبة الإرسال إلى المصرف لطرف المستفيد أو مزود خدمات الدفع امتثالًا لنظام مكافحة غسل الأموال.
  10. في حال تلقي صكوك تعليمات المعاملات المالية بحلول زمن انقطاع الخدمة في أي يوم عمل فسيتم اعتبار تلك التعليمات الواردة في يوم العمل نفسه، أما إذا وردت التعليمات بعد زمن انقطاع الخدمة أو في أي يوم غير يوم عمل فسيتم اعتبار تلك التعليمات واردة في يوم العمل التالي.
  11. يجب على المستخدم إبلاغ صكوك في أقرب وقت ممكن بأي تعامل مالي تم بدون تصريح من المستخدم أو تم بطريق غير صحيح أو غير مشروع، ولا تتحمل صكوك أي مسؤولية عن أي من تلك المعاملات المالية وفي أي حال من الأحوال.
  12. يجوز لصكوك رفض أي معلومات مالية لأسباب معينة، وتلتزم صكوك بتبيين أسباب الرفض وطرق تصحيح الخطأ في بيانات المعاملات المالية، ولصكوك الحق في استيفاء رسوم تغطية مما تكبدته من مصروفات أثناء ذلك، ولا تلتزم صكوك عملية الدفع إن كان ذلك غير مشروعًا أو غير نظاميًا.

الفصل السادس: الرسوم:

المادة الثامنة عشرة: طريقة دفع الرسوم:

يجب على المستخدم دفع كافة الرسوم لاستخدام خدمات المنصة، ويتم دفع كافة الرسوم إما مباشرة لصكوك أو الكيانات التابعة لصكوك أو من خلال الموقع الإلكتروني لمزود الخدمة، وستقوم الشركة بإبلاغ المستخدم بالرسوم المطبقة من وقت لآخر، وتقرر صكوك تلك الرسوم وفق تقديرها الخاص.

المادة التاسعة عشرة: مبلغ الرسوم:

يجوز لصكوك تغيير رسومها في أي وقت، ويتم تقدير الرسوم وفقا لقيمة المعاملات شاملة لكافة الرسوم المطبقة – على سبيل المثال: الضرائب وغيرها – ويتم تقويم كافة الأموال الإلكترونية والأجور والدفعات التي يتم تحصيلها أو المدفوعة عن طريق الخدمة بالريال السعودي.

المادة العشرون: تصحيح الأخطاء:

يقر المستخدم بتفويض صكوك بفتح قيود دائنة أو مدينة في حساب المحفظة لتصحيح ذلك الخطأ في أي معاملة.

الفصل السابع: مدة الاتفاقية وإنهائها:

المادة الحادية والعشرون: تاريخ سريان الاتفاقية:

يبدأ العمل بأحكام هذه الاتفاقية من تاريخ تسجيل المستخدم أو إعادة ضبط كلمة المرور أو دخول المستخدم واستخدامه لخدمات صكوك أيهم كان أسبق.

المادة الثانية والعشرون: حالات إنهاء الاتفاقية:

  1. يجوز للمستخدم إنهاء هذه الاتفاقية في أي وقت من خلال التواصل معنا وإغلاق حساب المحفظة.
  2. يجوز لصكوك إنهاء أو تعليق خدمات المحفظة لأي سبب وفي أي وقت بعد إشعار المستخدم بذلك مسبقا.

المادة الثالثة والعشرون: حالات حجب إمكانية الوصول وتعليق الخدمة لحساب المحفظة:

يجوز لصكوك تعليق الخدمة أو حجب إمكانية الوصول لحساب المستخدم في الحالات الآتية:

  1. إذا خالف المستخدم أحكام هذه الاتفاقية.
  2. إذا علمت صكوك بشكل قاطع أو مرجح تعريض المستخدم لخدمات صكوك لمخاطر ائتمانية أو احتيالية غير مشروعة أو غير نظامية.
  3. إذا تبين لصكوك أن المستخدم قدم بيانات مضللة أو كاذبة أو غير كاملة أو غير صحيحة أو كان المستخدم مشاركا في عملية غش أو سلوك غير مشروع.
  4. إذا تكونت لدى صكوك مخاوف أمنية بشأن حساب المحفظة بما في ذلك بيانات الاعتماد.
  5. إذا اشتبهت صكوك بوقوع نشاط غير مصرح به أو احتيالي لحساب المحفظة أو لبيانات الدفع في حساب المحفظة.

وفي هذه الأحوال ستقوم صكوك بتعليق الحساب وتبلغ المستخدم بأسباب الرفض إن أمكن.

المادة الرابعة والعشرون: ما بعد إنهاء الاتفاقية:

  1. بعد إنهاء الاتفاقية تقوم صكوك عند طلب المستخدم برد كامل المبالغ المالية المتبقية في حساب المحفظة.
  2. يجوز للمستخدم أن يطلب من صكوك استلام أمواله نقدًا عن طريق تحويلها لحساب المستخدم المصرفي.
  3. لا تلتزم صكوك برد تلك المبالغ في وقت معين، غير أنها تحرص على رد تلك المبالغ خلال مدة معقولة من استلام طلب التحويل.
  4. تبذل صكوك ما في وسعها لرد تلك المبالغ في حساب محفظة المستخدم بالطريقة التي اختارها، مع العلم أن صكوك لا تقر بالالتزام بالطريقة التي اختارها المستخدم.

الفصل الثامن: الخصوصية وحماية البيانات:

المادة الخامسة والعشرون: الخصوصية:

تستخدم صكوك بيانات المستخدم الشخصية بالطريقة المبينة في إشعار الخصوصية وعلى النحو المبين في هذه الاتفاقية.

المادة السادسة والعشرون: حماية المعلومات:

يقر المستخدم أنه يوافق على المعلومات التي تجمعها صكوك وكيفية استخدامها لها والظروف التي يفصح فيها، لذا على المستخدم مراجعة إشعار الخصوصية بصفة دورية.

الفصل التاسع: الضمانات:

المادة السابعة والعشرون: التزامات المستخدم:

يقر المستخدم ويضمن لكل من الآتي:

  1. أنه مؤهل للتسجيل في خدمات المحفظة واستخدامها، وأنه يملك الحق والصلاحية والأهلية والقدرة على إبرام هذه الاتفاقية وتنفيذها ومنح الحقوق والتراخيص والأذون التي تمنحها صكوك للمستخدم بموجب هذه الاتفاقية.
  2. أن الاسم الذي حدده حين سجل هو اسمه أو الاسم التجاري المسجل في وزارة التجارة.
  3. أنه لن يستخدم المحفظة نيابة عن أي شخص طبيعي أو اعتباري.
  4. أنه يلتزم بجميع الأنظمة المعمول واللوائح المعمول بها في المملكة العربية السعودية.
  5. أنه لن يستخدم خدمات المحفظة في أي مشروع احتيالي أو بأي طريقة تتسبب في تعطيل استخدام خدمات المحفظة.
  6. أنه غير خاضع وغير مدرج على أي قائمة تتعلق بأطراف محظورة أو مقيدة وأنه غير مملوك أو خاضع لسيطرة أي طرف من تلك الأطراف، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر: القوائم التي يضعها مجلس الأمن التابع للأمم المتحدة، والحكومة الأمريكية (كقائمة المواطنين المحددة أسماؤهم بصفة خاصة وقائمة المتهربين من العقوبات الأجنبية الصادرة عن وزارة الخزانة الأمريكية وقائمة الكيانات التابعة لوزارة التجارة الأمريكية) والاتحاد الأوروبي أو دول الأعضاء أو السلطات الحكومية المنطبقة الأخرى.
  7. لا تقدم صكوك ولا الكيانات التابعة لها أي تصريح أو ضمان بشأن أيا من الآتي:
    • أن استعمال المستخدم لخدمات المحفظة وخدمات الدفع الأخرى سوف يلبي متطلبات المستخدم.
    • بأن استعمال المستخدم لخدمات المحفظة وخدمات الدفع الأخرى سيتم دون توقف أو في مواعيده أو بطريقة آمنة وخالية من الأخطاء.
    • أن كافة المعلومات التي حصلت عليها نتيجة استخدامه لخدمات المحفظة ستكون دقيقة وموثوقة.
  8. لا تسري هذه الشروط أو الضمانات أو الأحكام الأخرى إلا بالنص الذي يرد فيه صريح في هذه الاتفاقية.

الفصل العاشر: المسؤولية:

المادة الثامنة والعشرون: حدود المسؤولية:

لا يجوز تفسير هذه الاتفاقية على أنها تستثني أو تحد من مسؤولية صكوك عن الخسائر التي لا يجوز استثناؤها أو تحديدها بموجب الأنظمة المعمول بها.

المادة التاسعة والعشرون: إخلاء المسؤولية:

لا تتحمل صكوك ولا الكيانات التابعة لها المسؤولية في الحالات الآتية:

  • خسارة الأرباح.
  • خسارة الأعمال.
  • خسارة العائدات.
  • خسارة كامل مبلغ الاستثمارات.
  • خسارة البيانات.
  • الخسائر غير المباشرة أو الخسائر التبعية.

الفصل الحادي عشر: التعويضات والشروط الجزائية:

المادة الثلاثون: التعويضات:

يتعهد المستخدم بتعويض صكوك – وجميع الموظفين والمدراء والوكلاء والممثلين العاملين لدى صكوك - وإبراء ذمتها وكافة الكيانات التابعة لصكوك، من كافة المطالبات والتكاليف والدعاوى والقضايا والطلبات التي تنشأ عن أي مطالبة أو دعوى أو تدقيق أو تحقيق أو تحريات أو أي إجراء قانوني يقام من أي شخص أو كيان لسبب يتعلق بما يلي:

  1. أي مخالفة فعلية أو مزعومة للإقرارات أو ضمانات أو التزامات خاصة بالمستخدم في هذه الاتفاقية.
  2. أي تعدي أو تصريح كاذب أو مخالفة فعلية أو مزعومة لحقوق الغير من خلال المستخدم أو علاماته التجارية المستخدمة بشأن الخدمة أثناء استخدامه لخدمات المحفظة.
  3. استعمال المستخدم لخدمات المحفظة.
  4. أي معاملة مقدمة من قبل المستخدم عن طريق خدمات المحفظة.

الفصل الثاني عشر: سياسة تضارب المصالح:

المادة الحادية والثلاثون: أهداف سياسة المصالح:

تهدف هذه السياسة من خلال الفصل الرابع عشر إلى كل من الآتي:

  1. حماية مصالح شركة صكوك المالية ومنصتها الإلكترونية للتمويل الجماعي والمصدرين والمستثمرين المتعاملين معها من خلال تنظيم حالات تعارض المصالح المحتملة والفعلية بين الشركة وأعضاء مجلس الإدارة وموظفي الشركة والمساهمين وبين المصدرين والمستثمرين.
  2. تثبيت مفاهيم الشركة وقيمها ومبادئها المتمثلة في النزاهة والعمل الجماعي والعناية والمبادرة والإنجاز.
  3. تعزيز تلك القيم وحمايتها، وذلك لتفادي أن تؤثر المصلحة الشخصية أو العائلية أو المهنية لأي شخص يعمل في الشركة على أداء واجباته تجاه الشركة أو تجاه المتعاملين معها.
  4. تفادي تأثير المصلحة الشخصية أو العائلية أو المهنية لأي شخص يعمل في صكوك على أداء واجباته تجاه صكوك أو تجاه المتعاملين معه.

المادة الثانية والثلاثون: حدود تطبيق سياسة تضارب المصالح:

لا تخل هذه السياسات بما ورد في الأنظمة واللوائح المطبقة في المملكة العربية السعودية، التي تحكم تضارب المصالح بل تعد هذه السياسة مكملة لها.

المادة الثالثة والثلاثون: مفهوم تضارب المصالح:

يحدث تضارب المصالح الفعلي أو المحتمل في الحالات الآتية:

  1. عندما تتعارض مصلحة خاصة بعضو مجلس إدارة الشركة أو أي من موظفيها أو مساهميها مع المصلحة العامة للشركة أو على النحو الذي قد يؤثر على مصالح المصدرين أو المستثمرين المتعاملين مع المنصة في سياق أعمال الشركة المتعلقة بالتمويل الجماعي.
  2. عندما يقوم عضو مجلس الإدارة أو موظفي الشركة باتخاذ قرارات أو لديهم مصالح تحول دون أدائهم لمهامهم بموضوعية وفعالية.
  3. عندما يقوم أي من أعضاء المجلس أو موظفي الشركة أو أحد أفراد عائلتهم بتلقي صكوك شخصية لموقعهم في الشركة.

المادة الرابعة والثلاثون: حالات تضارب المصالح:

  1. تملك أسهم في أي مصدر تستضيفه المنصة.
  2. دفع مبالغ لأي شخص يحيل أو يقوم بالتعريف بمصدر جديد من أجل استضافته بالمنصة، أو استقبال دفعات بأي شكل من الأشكال بما فيها الحصول على حصص أسهم في المصدر مقابل إحالته أو التعريف به للمنصة.
  3. شغل عضوية مجلس إدارة مصدر تستضيفه المنصة أو في أي جهة مستقلة تقدم خدمات الفحص النافي للجهالة أو التقييم أو المشورة للمصدر.
  4. شغل منصب في مصدر تستضيفه المنصة أو في أي جهة مستقلة تقدم خدمات الفحص النافي للجهالة أو التقييم أو المشورة للمصدر.
  5. تملك الشركة أو أي من موظفيها لحصة السيطرة في أي جهة مستقلة تقدم خدمات الفحص النافي للجهالة أو التقييم أو المشورة للمصدر.

المادة الخامسة والثلاثون: معالجة تضارب المصالح:

في حال نشوء أي من حالات التضارب السابقة، فيجب حلها ومعالجتها بالآتي:

  1. إفصاح الشركة ذات العلاقة بحالة التضارب للشركة عن حالة التضارب الفعلي أو المحتمل، وعن أثر تلك الحالة على تعاملات تمس الجمهور وذلك قبل اعتماد أي فرصة استثمارية وعرضها على المنصة.
  2. إفصاح الشركة للجمهور من خلال الموقع الإلكتروني للشركة عن حالة التضارب الفعلي أو المحتمل، وعن أثر تلك الحالة على أي تعاملات تمس الجمهور.

المادة السادسة الثلاثون: التزامات الأطراف ذات العلاقة بسياسة تضارب المصالح:

  1. الاطلاع على هذه السياسة والتقيد بأحكامها وملحقاتها وأي تحديثات تطرأ عليها.
  2. عدم استغلال منصبه لتحقيق مصالح خاصة، والقيام بالأعمال والالتزامات المترتبة عليه تجاه الشركة على نحو مستقل وخال من أي تعارض فعلي أو محتمل بين مصالح الشركة ومصالحه الشخصية، وأن يقدم دوما مصلحة الشركة على أي مصلحة أخرى وفق متطلبات هذه السياسة.
  3. اجتناب حالات تعارض المصالح ما أمكن، والتقيد بطرق معالجتها إذا حدثت.
  4. عدم إساءة استخدام أصول الشركة ومرافقها وممتلكاتها.
  5. الحفاظ على سرية المعلومات غير العامة أو السرية وعدم إفشائها أو استغلالها لتحقيق مصالح شخصية.
  6. الامتناع عن استغلال – بشمل مباشر أو غير مباشر – علاقته مع الشركة أو الفرص الاستثمارية المعروضة عليها لتحقيق أي مصالح أو مكاسب شخصية.

الفصل الثالث عشر: حماية البيانات:

المادة السابعة والثلاثون: التعريف بحماية البيانات:

تولي صكوك أقصى درجات الأولوية لحماية البيانات، وتفسر سياسة حماية البيانات: نوعيات المعلومات التي تتولى صكوك جمعها من مستخدمي موقعنا على (الإنترنت)، والإجراءات التي تتخذها صكوك تجاه هذه المعلومات، وكيفية الدخول إلى المعلومات المتاحة عبر موقع صكوك على الإنترنت (الموقع)، علما أن سياسة حماية البيانات قد تتغير من وقت لآخر، لذا يجب على المستخدم مراجعة الموقع من وقت لآخر.

المادة الحادية والأربعون: المعلومات التي تجمعها صكوك المالية:

في حالة زيارة موقع صكوك المالية على شبكة الإنترنت دون تسجيل الدخول كمستخدم، فإن صكوك المالية تجمع المعلومات الآتية:

  1. خادمات الشبكة (الملقمات) التابعة لصكوك.
  2. اسم المجال (النطاق) الذي تم استخدامه للنفاذ إلى الإنترنت.
  3. اسم مزود خدمة الإنترنت الخاص بالمستخدم.
  4. الموقع السابق واللاحق للمستخدم.

علما بأن هذه المعلومات المجموعة ليست لغرض تحديد هوية الفرد، وإنما تستخدم لغرض الإحصاءات وتحسين جاذبية الموقع ومحتواه ووظائف موقع صكوك، وتلتزم صكوك بكافة الأنظمة واللوائح الخاصة بحماية البيانات.

المادة الثامنة والثلاثون: حماية البيانات:

  1. يمنح المستخدم الموافقة الكاملة لصكوك عندما يقوم بتخزين البيانات في ملفه الشخصي، ويأذن لصكوك باستخدام هذه البيانات وإتاحتها للشركات المدرجة التي تعهد المستخدم بالاستثمار فيها، وإتاحة تلك البيانات إلى موفري خدمات الدفع لدى الشركات المدرجة أو صكوك من أجل دفع المبالغ المستحقة للمستخدمين من استثمارات المستخدم، ويشمل على سبيل المثال: الاسم الأول واسم العائلة وعنوان البريد الإلكتروني ورقم الهاتف والإقامة الدائمة – مع المدينة والرمز البريدي والبلد – ورقم الهوية الشخصية والجنس وتاريخ الميلاد والجنسية ومبلغ الاستثمار ورقم الحساب المصرفي (IBAN) معلومات مصرفية (BIC).
  2. سياسة الخصوصية وسياسة ملفات الارتباط جزء لا يتجزأ من هذه الاتفاقية.

المادة التاسعة والثلاثون: جمع ومعالجة البيانات الشخصية:

قد يطلب من المستخدم البيانات الازمة لتوفير الخدمات والمعلومات:

  1. تسجيل الدخول، وتزويد صكوك بمعلومات عن المستخدم أو الشركة التابعة لها، مثل الاسم والمسمى الوظيفي وعنوان البريد الإلكتروني وغير ذلك من المعلومات وفي هذه الحالة لن يمكن تصفح هذا الموقع بصيغة المتصفح المجهول.
  2. طلب الاستثمار أو استخدام بعض الخدمات المتاحة من خلال الموقع الإلكتروني، وتقديم معلومات إضافية مثل الاسم والعنوان وتفاصيل البنك الذي يتعامل معه المستخدم.
  3. طلب معلومات عن المستخدم عند كتابة تعليقات أو المشاركة في دراسات استقصائية (استبيانات).

وتلتزم صكوك والشركات التابعة لها ومزودي الخدمات بسرية المعلومات، ولن تكون متاحة لأطراف ثالثة بأي شكل من الأشكال أو بواسطة الأشخاص الذين يتلقون تعليمات من صكوك، إلا بموجب موافقة صريحة من المستخدم.

المادة الأربعون: ملفات تعريف الارتباط (كوكيز):

تستخدم صكوك ملفات الارتباط وذلك للأمور التالية:

  1. لكي يكون الموقع أسهل وأفضل استخدامًا وإمكان ترتيب وتهيئة المنتجات والخدمات وفقًا لمقتضيات مصلحة الشركة واحتياجاتها.
  2. لجمع إحصائيات المستخدمين مجهولي المصدر بما يسمح لصكوك من فهم كيفية استخدام الزوار للموقع ومساعدة صكوك على تحسين بنيته ومحتواه، علما أنه لا يمكن التعرف على المستخدم شخصيا من خلال هذه المعلومات، ويمكن للمستخدم عدم استخدام خصائص ملفات تعريف الارتباط.

المادة الحادية والأربعون: استخدام ومشاركة المعلومات:

عندما يقوم المستخدم بتزويد صكوك بالمعلومات، فإن صكوك تستخدم هذه المعلومات لتوفير المنتجات والخدمات، وفي بعض الأحيان تشاطر المعلومات الخاصة بالمستخدم مع الشركات التابعة لصكوك، وتستخدمها للتواصل مع المستخدم.

المادة الثانية والأربعون: الاحتفاظ بالبيانات:

تحتفظ صكوك بالبيانات الشخصية مادامت ضرورية لتنفيذ الخدمة التي قام المستخدم بطلبها أو تلك التي أذن المستخدم بها.

المادة الثالثة والأربعون: الأمن:

تتخذ صكوك جميع التدابير الأمنية التقنية والتنظيمية لحماية المعلومات المتاحة من التلاعب والعبث بها، وحمايتها من الضياع أو التلف أو النفاذ إليها من قبل أشخاص غير مأذون لهم، وتتم مراجعة وتنقيح التدابير الأمنية باستمرار بمواكبة أحدث التقنيات.

المادة الرابعة والأربعون: الحصول على المعلومات وتصحيحها:

يحق للمستخدم الحصول على المعلومات عن جميع البيانات الشخصية المخزنة والاستلام والاستعراض والمراجعة وإذا لزم الأمر التعديل أو المحو.